При посещении вами данного веб-сайта сбор информации может осуществляться посредством cookie-файлов, данные об IP-адресе и местоположении.
Используя данный веб-сайт, вы даете свое согласие на использование нами cookie-файлов в соответствии с данными Условиями. Узнать подробнее

Подписан закон об ипотечных каникулах

22 мая 2019 858 0

Заемщики по ипотеке теперь получат возможность отсрочить или уменьшить свои платежи по кредиту, если у них возникли трудные жизненные обстоятельства.

Первого мая 2019 года российская Госдума приняла закон об ипотечных каникулах. Он вступит в силу 31 июля 2019-го, а его действие распространится на все ипотечные договора, подписанные с физическими лицами до и после этого числа.

Буква закона

Поправки в «Закон о потребительском кредите» и другие нормативные документы, касающиеся этой темы, введены законом ФЗ № 76, подписанным первого мая 2019 года. (Документ можно скачать в приложении к данной статье).

  • В законе о потребкредитовании появилась новая статья, где говорится, что заемщики-физические лица, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, получают право просить кредитора о льготном периоде выплаты займа. Обратиться с такой просьбой в кредитную организацию можно на любом этапе действия договора.
  • В ФЗ-76, вносящем поправки в законодательные акты, регулирующие порядок потребительского кредитования в России, также указано, что отныне в договора по ипотеке должны быть включены пункты, где оговаривается право клиента потребовать у кредитора предоставить отсрочку. Здесь также должно быть изложено описание условий, которые дают право просить о каникулах. Все эти сведения необходимо выносить на первую страницу договора. Это требование обязательно для всех договоров, которые будут подписаны после 31 июля 2019 года.
  • В части 1 статьи 42 Закона о госрегистрации недвижимости появились поправки, отменяющие обязательное нотариальное удостоверение сделок всеми участниками долевой собственности на недвижимость, когда производится отчуждение или оформляется ипотека в процессе одной сделки. Это избавляет от дополнительных расходов.
  • Изменения внесены также в Закон об ипотеке (залоге недвижимости), об ипотечных ценных бумагах.

Что означают «ипотечные каникулы»?

Понятие предполагает установление льготного периода по выплатам кредита. В течение этого промежутка времени клиент может либо полностью освобождаться от платежей по ипотеке, либо размер его ежемесячных платежей снижается.

Согласно закону, кредитор не имеет права требовать от заемщика выполнить свои обязательства по договору досрочно, а также обращать взыскание на предмет кредитования.

Все сведения о том, что в этот период времени человек не платил в рамках ипотечных каникул, должны фиксироваться в его кредитной истории. Это указывается в изменениях к статье 4-ой Закона о кредитных историях.

Данная поправка исключает негативное влияние отсрочки на кредитную историю: клиент банка не переходит в категорию «токсичных», и его кредитная история не страдает.

Банк также сможет обойтись без лишних хлопот, поскольку как указано в ФЗ-76, на время каникул займ не нужно будет переводить в категорию проблемных и создавать для этого дополнительные резервы.

Льготный период по платежам закон устанавливает в пределах шести месяцев. При этом дату, с которой он начинается, может определить сам заемщик.

Когда можно взять отсрочку?

Такое право физлицо получает, если

  • сумма его кредита не более максимального размера, который будет введен российским правительством: сейчас эта цифра равняется пятнадцати миллионам;
  • до этого момента клиентом не было использовано законное право на ипотечные каникулы;
  • займ выдана на жилое помещение, которое является единственным жильем, где может проживать заемщик;
  • в жизни клиента действительно сложилась трудная ситуация на тот момент, когда он обращается с просьбой предоставить льготы.

Что понимается под «трудной жизненной ситуацией»?

В поправках к закону о потребительском кредитовании разъясняется понятие трудной жизненной ситуации. Перечисляется несколько условий.

  • Человек неожиданно потерял работу и зарегистрировался в качестве безработного в федеральной службе занятости населения.
  • В семье заемщика погиб кормилец.
  • Совокупные доходы семьи снизились на 30 процентов, а размеры месячной выплаты по займу превысили половину ежемесячного дохода семьи
  • Заемщик получил инвалидность первой или второй группы
  • Он заболел и признан временно нетрудоспособным на срок больше двух месяцев.
  • У него выросло число лиц, находящихся на иждивении: инвалидов первой или второй группы, детей. И в то же время на 20 процентов и более снизился совокупный доход семьи, а суммы выплат по ипотеке превзошли 40 процентов совместного дохода семьи.

В ФЗ-76 также указывается, какие данные необходимо предоставить, чтобы оформить ипотечные каникулы, оговариваются сроки рассмотрения его просьбы и порядок ее рассмотрения кредитной организацией. Указывается, какие документы требуется предоставить, чтобы подтвердить наличие трудной жизненной ситуации.

НУЖНА ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ?

ЗАДАЙ ВОПРОС АДВОКАТУ!

Когда ипотечные каникулы заканчиваются

После того, как льготный период заканчивается, заемщику необходимо платить по ипотеке на тех условиях, которые были изначально прописаны в договоре.

Взносы, не выплачены в процессе ипотечных каникул, заемщик вносит на первоначальных условиях договора, но в конце срока его действия. То есть срок возвращения займа возрастает на то время, на которое давались каникулы

Заключение

Если раньше предоставлять отсрочку по платежам банки могли в добровольном порядке, то после вступления в силу ФЗ-76 они обязаны делать это, когда у заемщика сложилась сложная жизненная ситуация.

По мнению экспертов, введение закона об ипотечных каникулах позволит заемщикам легче пережить непростые ситуации без нарушения кредитного договора и необходимости продавать купленную в ипотеку квартиру.

Как говорят специалисты в области потребительского кредитования, нововведение направлено на расширение института ипотеки. Резерв потенциальных заемщиков, способных взять ипотеку, в стране практически исчерпан, и ипотечные каникулы, возможно, станут для тех, кто размышляет об оформлении ипотечного кредита, весомым аргументом в пользу того, чтобы это сделать.

Подписан закон об ипотечных каникулах
Прикрепленные файлы

Комментарии 0
Авторизуйтесь, чтобы оставить свой комментарий
Что вам необходимо сделать?

43
Проверенных специалистов
111
Решённых вопросов
7
Услуг для быстрого заказа
176
Созданных документов
43
Проверенных специалистов
111
Решённых вопросов
7
Услуг для быстрого заказа
176
Созданных документов